개인사업자 햇살론 : 자영업자 프리랜서 최대 5,000만원 대출가능

 

 

"햇살론"은 정부가 지원하는 서민금융상품 중 하나로 알려져 있습니다. 대부분의 사람들은 "근로자 햇살론"만 알고 있다고 생각합니다. 그러나 "햇살론"에는 개인사업자도 이용할 수 있는 '개인사업자 햇살론' 상품이 있습니다.

 

개인사업자 햇살론

 

개인사업자 햇살론은 저신용자인 자영업자, 프리랜서, 농림어업인 등에게 최대 5,000만 원까지 대출이 가능한 상품입니다. 이 상품은 자영업자분들이 자금을 융통하는 데 많은 도움을 줍니다. 지금부터 자영업자 햇살론의 핵심 내용을 정리해 보도록 하겠습니다.

 

목차

1. 개인사업자 햇살론 - A. 개인사업자 햇살론 - 사업운영자금 - B. 개인사업자 햇살론 - 창업자금 - C. 개인사업자 햇살론 - 대환자금 2. 개인사업자 햇살론 승인률 높은 곳 3. 개인사업자 햇살론 이외 자영업자를 위한 정부지원 대출은? 4. 맺음

 

 

개입사업자 햇살론

개인사업자 햇살론은 자금용도에 따라 크게 3가지로 구분됩니다.

 

A. 사업운영자금 : 최대 2,000만원 가능

 

B. 창업자금 : 최대 5,000만원 가능

 

C. 대환자금 : 최대 3,000만원 가능

 

이제부터는 세부적인 내용을 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

A. 개인사업자 햇살론 - 사업운영자금

★ 대출대상

- 개인사업자(자영업자), 프리랜서, 농림어업인 중 다음 조건 중 하나라도 만족하는 사람들이 대출을 받을 수 있습니다.

 

가. 연소득이 3,500만원 이하인 경우: 신용평점과 관계없이 신청 가능합니다.
나. 연소득이 3,500만원을 초과하여 4,500만원 이하인 경우: 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람들이 신청 가능합니다. (2021년 기준 NICE 신용평가에서 744점 이하, KCB 신용평가에서 700점 이하)

 

★ 대출한도

- 최대 2,000만원 한도

 

★ 대출금리, 기간, 상환방법

대출 금리는 최대 10.5%이며, 대출 기간은 5년입니다. 상환 방법은 원금균등분할상환 방식을 사용합니다. 이 방식

은 원금과 이자를 매월 분할하여 동시에 상환하는 방법입니다. 대출 기간은 4년이며, 거치기간 1년 동안은 이자만

지불하고 원금 상환을 시작합니다.

 

 

B. 개인사업자 햇살론 - 창업자금

★ 대출대상

- 위에 설명드린 '개인사업자 햇살론 - 사업운영자금' 대출대상조건을 충족하는 자

- 아래 조건중 어느 하나라도 충족하는 자

 

가. 정부 또는 지방자치단체로부터 창업 교육 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내인 창업자입니다.
나. 무등록 또는 무점포에서 유등록 또는 유점포로 전환하여 창업 중이거나, 사업자 등록일로부터 3개월 이내인 자영업자입니다.

 

★ 대출한도

- 최대 5,000만원 한도 - 임차보증금 포함

 

★ 대출금리, 기간, 상환방법

이 상품은 대출받은 원금과 이자를 매월 균등한 금액으로 상환하는 방식입니다. 대출의 총기간은 5년이며, 상환 기간은 4년이고 거치 기간은 1년입니다. 거치 기간 동안에는 이자만을 상환하고, 상환 기간에는 원금과 이자를 함께 상환하게 됩니다. 대출 금리는 최대 10.5%까지 적용됩니다.

 

C. 개인사업자 햇살론 - 대환자금

★ 대출대상

- 위에 설명드린 개인사업자 '햇살론 - 사업운영자금' 대출대상 조건을 충족하는 자

- 신청일 기준 3개월이 경과한 대출로 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중인 자영업자

 

★ 대출한도

- 최대 3,000만원 한도 - 운영자금 및 창업자금 포함

 

★ 대출금리, 기간, 상환방법

이 상품은 대출받은 원금과 이자를 매월 균등하게 분할하여 상환하는 방식입니다. 대출의 총기간은 5년으로, 이 중 1년 동안은 이자만을 상환하고 나머지 4년 동안에는 원금과 이자를 함께 상환하게 됩니다. 대출 금리는 최대 10.5%까지 적용됩니다.

 

 

 

개인사업자 햇살론 승인률 높은 곳

개인사업자를 대상으로 한 대출은 일반적으로 금융기관들이 주저하여 대출을 제공하지 않는 경우가 있습니다. 그러나 개인사업자 햇살론은 "지역신용보증재단"에서 보증서를 발행하여 은행에서 이를 담보로 대출을 제공하는 상품입니다.

하지만 실제로 대출금을 지급하는 것은 금융기관이며, 각 기관의 내부 사정에 따라 승인률이 다를 수 있습니다. 따라서, 대출을 신청하는 기관에 따라 대출 승인률 및 조건이 달라질 수 있습니다.

개인사업자 햇살론을 취급하는 금융기관은 상호금융권(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합) 및 저축은행입니다. 승인률이 높은 순서로 나열하면 다음과 같습니다 (이 순위는 개인적인 의견이므로 참고만 하세요):

1. 저축은행
2. 새마을금고, 신협
3. 단위농협

"단위수협" 및 "산림조합"은 이용하는 분들이 거의 없기 때문에 배제되었습니다. 일반적으로 저축은행 중에서도 인지도가 있는 저축은행보다 잘 알려지지 않은 저축은행을 선택하는 것이 유리합니다. 이는 개인사업자 햇살론을 적극적으로 실행하지 않는 금융기관들이 다른 대출 상품으로 수익을 창출하고 있기 때문입니다. 따라서 정부지원 서민대출 상품을 적극적으로 제공하는 금융기관을 선택하는 것이 승인률이 높을 가능성이 큽니다.

그러나 저축은행을 찾는 것에 어려움을 겪을 수도 있습니다. 가장 쉬운 방법은 신뢰할 수 있는 대출상담사에게 도움을 요청하는 것입니다.

그러나 여기에도 함정이 있습니다. 현재 1 금융권은 정부지원 대출 상품을 판매할 때 대출상담사를 운영하고 있지 않습니다. 대출상담사는 주로 2 금융권에서 대출 상품을 중개하며, 이를 통해 금융회사로부터 수수료를 받을 수 있습니다. 이로 인해 1 금융권에서도 개인사업자 햇살론이 아닌 다른 정부지원 대출 상품을 이용할 수 있는 고객이라도 대출상담사가 수수료를 받기 위해 햇살론으로 유도할 수 있습니다.

따라서, 다양한 정부지원 대출 상품을 비교한 후 개인사업자 햇살론을 선택하기 전에 이를 고려해 보시기 바랍니다. 이를 위해 아래에서 다른 정부지원 대출 상품을 소개해 드리겠습니다.

 

 

개인사업자 햇살론 이외 자영업자를 위한 정부지원 대출은?

이번글에서 소개드린 개인 사업자 햇살론 이외에도 정말 다양한 정비지원 대출 상품이 존재합니다. 대출상품 목차를 정리하여 놓일 테니 메모해 놓으셨다가 개입사업자 분들이 필요하실 때 본인들에게 맞는 상품이 있는지 확인해 보시면 좋을 듯싶습니다.

 

1. 새 희망홀씨
2. 사잇돌 대출
3. 사잇돌 2 대출
4. 개인사업자 햇살론
5. 미소금융 창업대출
6. 미소금융 재기자금 123 대출
7. 소상공인 정책자금 대출
8. 소상공인 저금리 대환대출
9. 햇살론 15
10. 신용점수 하위 10% 개인사업자 정부지원 대출 최저신용자 특례보증
11. 연체 중인 개인사업자도 대출이 가능한 서민금융진흥원 소액생계비대출
12. 코로나 개인사업자 대출
13. 민간사업수행기관 창업/운영 대출
14. 안전망대출 2
15. 징검다리론 및 햇살론뱅크
16. 개인사업자 전세대출
17. 개인사업자 정부지원 대출과 비교해 볼만한 은행 대출상품

 

 

맺음말

이 글을 통해 소개해 드린 개인사업자 햇살론은 자격만 맞다면 저신용자라도 승인이 쉽게 되기 때문에 적극적으로 신청해 볼 만한 정부지원 대출 상품입니다. 요즘같이 개인사업자가 힘든 시기에 이런 정부 대출 상품을 적극적으로 활용하여 많은 도움이 되셨으면 합니다. 감사합니다.

 

 

 

같이 보면 좋은 글 ▼

 

햇살론뱅크-그것이 알고싶다??

 

같이 보면 좋은 글 ▼

 

긴급 소액생계비대출 자격조건, 신청하는 법 (연체 및 채무자 신청가능)